25% מהלווים האמריקאים לקחו הלוואות אשראי גרועות

קרדיט רע | eTurboNews | eTN
אוואטר של לינדה הונהולץ
נכתב על ידי לינדה הונהולץ

לדוחות האשראי ולציוני האשראי שלך יש השפעה עצומה על חיי הכספים שלך. ליותר מ-200 מיליון אמריקאים יש דוחות אשראי. כמעט 25% מהם לקחו הלוואות אשראי גרועות באישור מובטח לפחות פעם אחת. האם זו הייתה חוויה טובה או רעה? איך זה השפיע עליהם? בואו לגלות את זה!

רק ל-10% מהאמריקאים יש את ציוני ה-FICO הנמוכים ביותר

סולם ה-FICO נע בין 300 ל-850. ציון ה-FICO מתחת ל-580 נחשב לקוי. זה אומר שאדם עלול להחמיץ, לעכב או להתעלם לחלוטין מהתחייבויות ההלוואה שלו בעבר. בסופו של דבר, זה מצא השתקפות על דירוג האשראי שלו.

קשיי אשראי הפכו לדבר שכיח. לא פלא ש רע הלוואות אשראי לא נתפסים כמשהו יוצא דופן עבור אמריקאים ממוצעים.

רק ל-11% מאזרחי ארה"ב יש ציוני FICO בסביבות 550. ל-14% האחרים יש מצב גרוע יותר מכיוון שציון ה-FICO שלהם ירד ל-500.

צרכנים עם ציוני אשראי נמוכים להפליא נאלצים להתמודד עם קשיים רבים בהשוואה לאלה שציוני האשראי שלהם גבוהים יותר. לדוגמה, זה יכול להיות קשה עבור אלה עם ציוני אשראי גרועים מאוד להגיש בקשה תמיכה כלכלית.

גם כאשר צרכנים בעלי דירוג האשראי הנמוך ביותר טוענים א ללא הכחשה הלוואות יום המשכורת למלווים ישירים בלבד, עליהם להבין את ההשלכות. יוצעו להם ריביות גבוהות במידה ניכרת המוצעות בתנאי אשראי פחות אטרקטיביים. לא משנה כמה זה נשמע לכם לא הוגן, זו המציאות שעלינו לקבל.

הסתכלות על המצב מנקודת מבט אחרת תעזור לך להבין את המצב טוב יותר. בשנת 2021, לכמעט 75% מאוכלוסיית ארה"ב יש ציוני FICO מעל 550. בעוד שהתעריפים הטובים ביותר שמורים לצרכנים עם הציונים ב-700, האשראי זמין בעיקר לצרכנים שהציון שלהם נשאר ב-500 וה-600.

מדוע לילדים יש אשראי גרוע גם כן?

האמריקאים עובדים קשה כדי לשמור על ילדם בטוח ובריא. הם מלמדים אותם כיצד לבצע שגרת חיים בסיסית. האם הם חשבו פעם על הצורך להגן על דוחות האשראי של ילדכם?

בדרך כלל, לילדים מתחת לגיל 18 אין דוחות אשראי או דירוגים. לדוגמה, אין להם דוח אשראי עד שהם מגיעים לגיל 18 ומבקשים כרטיס אשראי לסטודנטים או הלוואת סטודנטים. הם עשויים גם להקים הלוואת אשראי גרועה מוקדם יותר כאשר הוריהם יוסיפו אותם לחשבון כרטיס האשראי הקיים כמשתמש מורשה. כפי שאתה יכול לראות, יש חבורה של ניואנסים שאי אפשר להתעלם מהם.

כיום, יש סיבה נוספת לכך שמשרד אשראי עשוי להקים תיק אשראי עבור ילד. זה קורה כאשר ילדים הופכים לקורבנות של גניבת זהות.

על פי מחקר המחקר שפורסם על ידי Javelin Strategy & Research בשנת 2018, יותר ממיליון ילדים היו קורבנות להונאת זהות. כאשר רמאי מבקש אשראי על שם ילד, הוא יכול להקים את מה שנקרא חקירה על דוחות אשראי. במקרה זה ברור מכל מידע שלילי. ואז זה יכול לשמש כבסיס להגשת בקשה לאשראי הונאה.

הקפד לעקוב אחר דגלים אדומים כשמדובר במסמכי זהות של ילדים. בדומה לחשבונות בלתי צפויים, אתה יכול גם להקפיא את דוחות האשראי של ילדך בכמה משרדי אשראי. זו יכולה להיות דרך יעילה לפיתוח מדד נוסף של אבטחה.

מהי המשמעות האמיתית של סטטיסטיקת אשראי גרועה?

הלוואות אשראי גרועות יכולות לעכב אותך מלקבל את הדברים שאתה רוצה וצריך. לדוגמה, אתה עלול לקבל סירוב בעת הגשת בקשה לסוגי מימון שונים.

רקע אשראי גרוע יכול להקשות על השכרת דירה, אספקת שירות טלפון נייד חדש או להתקבל לעבודה חדשה. היסטוריית אשראי נמוכה יכולה להסתיים במתכונת של ריבית גבוהה יותר, תעריפי ביטוח גבוהים יותר, פיקדונות שירות גדולים יותר ועוד רבים.

אם יש לך מוניטין אשראי גרוע, זה עשוי לנחם אותך. אבל אתה לא צריך לקבל בעיות אשראי כמצב קבוע. אנשים רבים נאבקים עם אשראי גרוע. היום הם עובדים קשה כדי לשנות את המצב שלהם.

שיפור האשראי שלך יכול להיות חוויה ארוכה ומייגעת. אבל אפילו לצעדים קטנים קדימה יכולים להיות השפעות משמעותיות על הרווחה הכלכלית של אמריקאים רבים. גם אם אתה יכול לשפר את רקע האשראי שלך מ-550 ל-600, אל תהסס לעשות זאת. זה עשוי לגרום לשיפור חזק של כושר האשראי שלך. תהיה לך עמדה טובה יותר לתבוע את אחד משירותי ההלוואות הזמינים.

על הסופר

אוואטר של לינדה הונהולץ

לינדה הונהולץ

עורך ראשי עבור eTurboNews מבוסס במטה eTN.

הירשם
הודע על
אורח
0 תגובות
משוב משוב
הצג את כל ההערות
0
אשמח למחשבות שלך, אנא הגיב.x
שתף עם...