פוסט אורח

מה המשמעות של ציון אשראי הוגן?

נכתב על ידי עורך

כל אזרח אמריקאי שהשתמש בהלוואות מקבל ציון על ידי תאגיד Fair Isaac, או FICO. אחת הקטגוריות בסדר הגודל שלה ידועה בשם "אשראי הוגן". הוא מקיף את טווח 580-669. אם תסתכל על ההתפלגות, תראה שרמה זו נחותה מ"אשראי טוב ". כן, סכום הוגן הוא לא התוצאה הטובה ביותר. מדוע הצרכנים מקבלים זאת, וכיצד ניתן לשדרג את רמתם?

  1. הציון שלך הוא אינדיקטור חיוני. הוא משמש סוגים שונים של מוסדות להשוואת מועמדים על סמך אמינות האשראי.
  2. אתה יכול להיות בטוח שהסכום שלך נחשב למלווים, חברות ביטוח, בעלי דירות ומגייסים.
  3. זה משפיע על תחומי חיים רבים, כך שמיקום גבוה יותר בסולם ה- FICO פותח דלתות רבות. 

איך ציונים עובדים

בדומה ל- VantageScore, המתודולוגיה מבוססת על סולם מ- 300 עד 850. זה מחולק למספר מקטעים, כאשר "עניים מאוד" ו"הוגנים "קדמו ל"טוב", "טוב מאוד" ו"חריג ". שמונה מאות מספיקות כדי להגיע לתנאים והשירותים הטובים ביותר. ההערכה מבוססת על הדוחות שאספו הלשכות בפריסה ארצית.

על פי לשכת Experian, כ -17% מאזרחי ארה"ב נכללים בקטגוריה. צרכנים אלה צריכים לשפר את עמדתם כדי לחסוך כסף ולהיות אמינים יותר בעיני המוסדות. ניתן להשיג זאת על ידי תיקון או בנייה מחדש של הציון, בהתאם לדיוק הדוחות. 

התיקון מבוסס על מחלוקות פורמליות להסרת מידע מזיק כוזב. בדוק את העדכני ביותר סקירה של credit repair.com ב- Credit Fixed כדי לראות כיצד זה עובד. בנייה מחדש מרמזת על עבודה עם מרכיבים שונים של הערכת ה- FICO, כגון גודל החוב הכולל. האסטרטגיה תלויה ביעדים - לדוגמה, ייתכן שיהיה עליך גבוה יותר דירוג אשראי לרכישת רכב

פונים מקטגוריית "הוגן" מתייחסים בחשדנות. הרמה משפיעה על התנאים והנגישות של שירותי האשראי, בין אם מדובר בהלוואה לרכב, משכנתא או כרטיס אשראי. ככל שהרמה שלך בהיררכיה נמוכה יותר - הריביות גבוהות יותר. אם אכן תקבל אישור, ההלוואות יקרות יותר מאשר למישהו מהחלק העליון. 

היתרונות של ציונים טובים יותר

עלייה במערכת חשובה לעתיד הכלכלי שלך. שיפור הוא אטרקטיבי עבור מיליוני אנשים. להלן כמה מן היתרונות.

WTM לונדון 2022 יתקיים בין התאריכים 7-9 בנובמבר 2022. הירשם עכשיו!

  • שיעורי הריבית על סוגים שונים של שירותים יהיו נמוכים יותר, מה שאומר שההלוואה תהיה זולה יותר.
  • עם שיעורים נמוכים יותר מגיעים תשלומים נמוכים יותר. עמידה בהתחייבויות מדי חודש תהיה קלה יותר. 
  • תוכל לפתוח תנאים טובים יותר בכרטיסים, כולל ריבית אפסית, עסקאות ותגמולים.
  • השכרת דירה או בית תהיה קלה יותר, שכן המשכירים יתפסו אתכם כדייר אחראי יותר.

מדוע ציונים יורדים

מכיוון שהסכום מבוסס על הדו"ח, מה בדיוק משפיע עליו? מתודולוגיית FICO מתייחסת לחמישה היבטים בהתנהגות ההשאלה שלך. לכל אחד מהם יש השפעה ספציפית על הסטטוס שלך. להלן ההתפלגות:

  • תשלומים קודמים (35%);
  • הסכום הכולל המגיע (30%);
  • גיל הרשומות (15%);
  • חשבונות חדשים (10%);
  • תמהיל אשראי (10%).

שים לב כי שיטות הערכה שונות מסתמכות על רכיבים שונים, אם כי FICO ו- VantageScore דומות למדי. לרוב, סכומים לא נוחים נצפים כתוצאה מתקציב לקוי. לדוגמה:

  • ייתכן שהחמצת תשלומים בעבר. זהו סוג המידע המזיק ביותר, מכיוון שהוא מגדיר את הנתח הגדול ביותר של הציון. ככלל, המלווים מדווחים על תשלומים באיחור 30 יום לאחר תאריך היעד. 
  • בסופו של דבר, אי תשלום מוביל לגבייה, ברירת מחדל, פשיטות רגל ושיפוט אזרחי, המעיבים על הסכום הכולל למשך 7 שנים (פרק 7 פשיטות רגל נמשכות 10 שנים).
  • יכול להיות שהשתמשת יותר מדי מהמגבלות שלך. מיצוי כרטיסי האשראי הוא רעיון נורא, שכן הוא מביא את יחס הניצול ל -100%. בינתיים, מומחים ממליצים להשתמש לא יותר מ -10% מהגבולות הכוללים שלך.
  • אם יש לך ניסיון מועט באשראי, ההיסטוריה שלך קצרה מאוד.
  • ללווים המשתמשים בסוג אחד או שניים של שירותים יש תמהיל אשראי ירוד. גורם זה, שאחראי ל -10% מהתוצאה, משקף את היכולת שלך לנהל סוגים שונים של התחייבויות.
  • יכול להיות שרכשת יותר מדי חובות.
  • ייתכן שהגשת יותר מדי בקשות בתוך תקופה קצרה. מותר לקנות תעריפים, אך לבקשת הלוואות מסוגים שונים יש השפעה שלילית, מכיוון שהיא גורמת לך להיראות כמו מישהו שנואש ממזומן.

כיצד אוכל לשפר את ציון האשראי שלי?

אם הציון שלך ירד באופן לא הוגן, תקן את טעויות הדיווח בעצמך או שכור מומחים. התיקון מבוסס על הוראות חוק דיווח האשראי ההוגן, המחייב את הלשכות להסיר כל מידע שאינן יכולות לאמת. כדי לפתוח מחלוקת, עליך למצוא ראיות ולהעתיק עותקים של המסמכים כדי לגבות את טענתך. א תבנית זמין באתר הלשכה להגנת כספים לצרכנים. 

לחלופין, מצא חברת תיקונים במדינה שלך. אנשי המקצוע יגלו חוסר עקביות ברישומים שלך, יכינו ראיות ויערערו עליהם רשמית בשמך. זה חוסך זמן, מכיוון שאתה לא צריך לנווט בחוקים או להתמודד עם התכתבות רשמית. כל מכתב סכסוך פותח בחקירה פנימית שנמשכת 30 יום. אם הלשכה תקבל את השינויים, תקבל עותק של הדוח המתוקן ללא תשלום.

כאשר הציון ההוגן מדויק, אין מה לתקן. במקום זאת, התבונן בדפוסי ההשאלה שלך כדי לראות אילו אלמנטים של FICO מושכים את הסכום למטה. לדוגמה, ייתכן שיהיה עליך להוריד את השימוש על ידי תשלום יתרות מסוימות, הארכת הגבולות, קבלת כרטיס חדש או הפעלת משתמש מורשה. בהדרגה הסטטוס שלך ישתפר ויפתח תנאים טובים יותר לסוגים שונים של שירותים.

חדשות קשורות

על הסופר

עורך

העורכת הראשית של eTurboNew היא לינדה הונהולץ. היא מבוססת במטה eTN בהונולולו, הוואי.

הירשם
הודע על
אורח
0 תגובות
משוב משוב
הצג את כל ההערות
0
אשמח למחשבות שלך, אנא הגיב.x
שתף עם...